Les livrets d’épargne ne rapportent pas beaucoup d’argent, mais c’est ce que nous, citoyens ordinaires, savons le mieux faire. Néanmoins, investir dans un fond d’investissement peut être une bonne alternative lorsqu’on n’a pas assez d’argent pour investir dans l’immobilier par exemple.
Qu’est-ce qu’un fond commun de placement ?
Considérez-le comme une grande cagnotte à laquelle vous pouvez également contribuer. Pour cette contribution, vous recevez un certificat d’action. Le gestionnaire du fonds investira ensuite cet argent – en fonction du pot dans lequel vous avez placé de l’argent – dans des actions, des obligations ou d’autres actifs. Vous ne devez pas investir de temps vous-même pour savoir où vous pouvez placer votre argent. Le gestionnaire du fonds assure une bonne répartition en ne plaçant pas l’argent dans un seul type d’action ou d’obligation, mais par exemple dans au moins 30 titres. De cette façon, le risque de perte d’intérêt et de capital est considérablement réduit.
Type de fonds d’investissement
Les fonds peuvent être classés en fonction des actifs dans lesquels ils sont investis :
- Obligations
- Actions
- Fonds mixtes (obligations et actions)
- Fonds immobiliers
- Fonds de garantie des capitaux
- Fonds de trésorerie (dépôts à terme et dettes à court terme)
À un niveau supérieur, les fonds peuvent également être classés en fonds de distribution et fonds de capitalisation. Dans un fond de capitalisation, les intérêts et les dividendes sont réinvestis. Contrairement à un fond de distribution dans lequel les dividendes sont versés sous forme de parts.
Votre capital dans un fond d’investissement est-il garanti ?
Il est possible que vous perdiez tout votre argent, car la plupart n’offrent pas de garantie de capital. C’est particulièrement vrai lorsqu’on investit dans des actions. Il existe, mais il faut alors choisir un fond de garantie des capitaux. Il existe également des fonds qui peuvent garantir que vous récupérerez au moins votre propre capital ou un pourcentage de celui-ci.
Est-ce ainsi que l’affiliation est organisée ?
Le grand avantage est que vous pouvez adhérer à un fond d’investissement avec un montant limité. Par exemple, vous pouvez entrer dans le fonds avec seulement 100 euros, bien que certains fonds exigent un capital d’au moins 1000 euros.
Un autre avantage est que vous pouvez facilement quitter un fond d’investissement. Si vous optez pour un fond fermé, vous pouvez uniquement vendre les parts.
Quel est le rendement d’un fond ?
Bien sûr, c’est toujours la question amusante, même s’il faut garder à l’esprit que cela entraîne toujours des coûts (droits de bourse, taxes, droits d’entrée, etc.). Les fonds obligataires, quant à eux, rapportent un peu moins, mais offrent une plus grande garantie de protection du capital (pas à 100%) ! Si vous choisissez des fonds d’actions, vous pouvez générer beaucoup de rotation, mais il s’agit de la forme la plus faible de protection du capital.
Nous arrivons donc à la conclusion que le prochain fonds d’investissement :
- Un fond obligataire a un rendement de 3,5 % à 4 % brut,
- un fond mixte a un rendement d’environ 5 % à 7 % brut,
- et un fond d’actions a un rendement d’environ 8 à 10 %.
Un fond d’actions mondiales, par exemple, peut rapporter jusqu’à 14 % brut. La question est, bien sûr, de savoir si l’on prend le risque.
Coûts des fonds
Gagner beaucoup d’argent est amusant, mais il y a toujours des coûts associés à un fond : Frais d’entrée, frais de sortie, droits de garde, frais de gestion annuels.
Frais d’entrée
Les coûts d’entrée d’un fond d’investissement sont très variables. Ils peuvent varier de 0% à 3% mais ne doivent jamais dépasser cette limite. Beaucoup de gens l’ignorent, mais les droits d’entrée sont souvent négociables.
Parfois, un montant fixe est également demandé.
Frais de sortie
Les frais de sortie d’un fond d’investissement sont généralement gratuits, sauf pour les fonds à capital garanti et les fonds de capitalisation.
Frais de garde
Les banques en ligne ne facturent pas de droits de garde. Si vous achetez des parts d’un fond qui n’appartient pas à la banque, vous pouvez parfois payer 0,2 % de frais de garde. Alors faites attention à ça.
Coûts de gestion
Les frais de gestion diffèrent selon le type de fonds :
- Fonds d’actions : 1 % – 2 %.
- Fonds obligataires : 0,5 % – 1 %.
Toutefois, les frais de gestion annuels ne vous seront pas facturés. Ils sont immédiatement déduits du prix.
Part d’impôt sur votre fonds
Si vous gagnez de l’argent, vous devrez toujours payer des impôts sur cet argent sous la forme d’une retenue à la source et d’un impôt sur les plus-values. Le prélèvement à la source est déduit immédiatement et versé à l’État par l’entité qui distribue les bénéfices. Cette retenue à la source est alors généralement l’impôt final. Par conséquent, vous ne devez pas déclarer le revenu de la retenue dans votre déclaration d’impôt.
L’impôt sur les plus-values concerne les fonds obligataires et les fonds mixtes et s’élève à 25%. Pour les fonds mixtes, vous ne payez l’impôt sur les plus-values que sur les intérêts des obligations et non sur les actions.
Ce n’est que si vous investissez au moins 75 % en actions que vous êtes exonéré de l’impôt sur les plus-values pour le moment.
Si votre fonds de placement est composé uniquement d’actions, vous ne payez pas encore d’impôts à l’État.
Fonds de capitalisation ou de distribution ?
En principe, un fond de capitalisation est plus avantageux qu’un fond de distribution, car vous ne payez que 1,32% d’impôt de bourse au lieu de 25% de précompte mobilier sur un fond de distribution.
