Les intérêts de pénalité constituent le principal seuil de refinancement. Est-ce justifié ? Le taux d’intérêt hypothécaire plus faible devrait bien sûr compenser les coûts.
Taux d’intérêt hypothécaire élevés à très élevés
1 propriétaire sur 3 pense que son taux d’intérêt hypothécaire est élevé, voire très élevé. Pourtant, seule une petite partie des personnes interrogées (15%) a l’intention de refinancer son prêt hypothécaire.
Ils paient désormais en moyenne 4 % d’intérêts hypothécaires, alors que le taux d’intérêt moyen est tombé à environ 2,3 %. Cela s’applique particulièrement aux propriétaires qui ont contracté leur prêt hypothécaire il y a quatre ans ou plus. Une raison suffisante pour fermer l’hypothèque, direz-vous.
Les intérêts pénaux sont le principal obstacle
La principale raison de ne pas le faire est l’intérêt de la pénalité. C’est toujours le cas, car la pénalité en cas de remboursement anticipé est désormais réglementée. Il a été déterminé que les intérêts de pénalité ne peuvent pas dépasser la perte réelle subie par la banque. En outre, les banques doivent désormais divulguer le mode de calcul de ce montant.
Il n’en reste pas moins que la sortie d’un montant comportant « 5 chiffres avant la virgule » est un choc. Cela dépend du montant du prêt (initial et actuel), de la fin de la période d’intérêt fixe, du pourcentage que vous pouvez racheter sans pénalité et du taux d’intérêt.
Le refinancement est-il intéressant ?
Plus vous attendez, plus les intérêts de pénalité sont faibles. Mais en attendant, vous payez trop chaque mois et il y a un risque que le taux d’intérêt hypothécaire augmente. Toutefois, le refinancement n’est intéressant que si les coûts sont récupérés au fil du temps.
Grâce aux faibles taux d’intérêt hypothécaires, c’est aujourd’hui plus probable. Prenez la différence de taux d’intérêt déclarée par le groupe de recherche, soit 1,7 %. Avec un montant d’hypothèque de 250 000 euros, cela représente un avantage de 4250 euros.
Pour savoir si un refinancement est intéressant, vous pouvez faire un calcul personnel sans aucune obligation. La question est bien sûr de savoir si vous voulez faire l’investissement (argent mais aussi temps) pour un taux d’intérêt hypothécaire plus bas.
