Vous souhaitez réduire votre taux d’intérêt hypothécaire, tout en conservant les avantages de l’hypothèque à taux unique ? Ce sont les options de refinancement.
Le refinancement d’un prêt hypothécaire en bref
Les propriétaires qui ont un prêt hypothécaire en cours peuvent également profiter des faibles taux d’intérêt hypothécaires du moment. Le refinancement de l’hypothèque existante permet de redéfinir le taux d’intérêt et les conditions d’une hypothèque.
Le refinancement d’un prêt hypothécaire se fait comme suit :
- Vous contractez une nouvelle hypothèque, avec laquelle vous remboursez l’ancienne en une seule fois.
- Vous payez des intérêts de pénalité pour l’annulation du contrat hypothécaire. En outre, la souscription d’un nouveau prêt hypothécaire entraîne des frais.
- Si l’avantage en termes d’intérêts l’emporte sur les coûts, vous bénéficierez d’un taux d’intérêt hypothécaire plus bas et de meilleures conditions.
Règles pour le refinancement d’un prêt hypothécaire à taux d’intérêt unique
En Belgique, 1,1 million de propriétaires ont un prêt hypothécaire qui n’est pas remboursé ou seulement partiellement remboursé. Cela garantit des coûts mensuels faibles et permet de profiter pleinement de la déduction des intérêts hypothécaires. Les propriétaires souhaitent conserver ces avantages d’un prêt hypothécaire à taux d’intérêt unique.
Ceux qui souhaitent refinancer un prêt hypothécaire à taux d’intérêt unique ne peuvent pas toujours l’emporter tel quel. Ces propriétaires doivent tenir compte des éléments suivants :
- Pour une hypothèque à taux d’intérêt unique, l’ancienne situation doit être reprise, ce que l’on appelle aussi le « changement pur ».
- Vous ne pouvez pas emprunter plus sans intérêt que l’hypothèque actuelle. Si vous voulez augmenter l’hypothèque, vous devez commencer à rembourser.
- Il n’est plus possible de continuer avec une hypothèque 100% sans remboursement. Avec la plupart des prêteurs, un maximum de 50 % de la valeur de la maison peut être remboursé.
- Avec un certain nombre de prêteurs, il est possible d’obtenir une hypothèque sans remboursement allant jusqu’à 80 %. Faites une comparaison des prêts hypothécaires pour obtenir la meilleure offre.
- Pour une hypothèque à taux unique datant d’avant 2013, le droit transitoire s’applique ; en cas de réaménagement, la déduction hypothécaire est maintenue.
- Le nouveau montant du prêt doit correspondre aux normes hypothécaires actuelles.
Commencer à rembourser a des avantages
Lorsque vous refinancez, vous renoncez souvent à une partie de votre hypothèque à taux d’intérêt unique. Le remboursement (partiel) de l’hypothèque présente également des avantages :
- Le risque de problèmes de paiement à long terme, par exemple en raison d’une augmentation des taux d’intérêt ou d’une baisse des revenus, est réduit.
- En remboursant votre prêt hypothécaire, vous évitez une majoration d’intérêt et votre taux d’intérêt hypothécaire est donc plus bas.
- Vous augmentez votre choix de prêteurs. En particulier, les prêteurs les moins chers ne proposent pas toujours une hypothèque à taux d’intérêt unique.
Le refinancement hypothécaire sans remboursement est-il avantageux ?
En résumé, l’avantage de changer votre hypothèque à taux d’intérêt unique dépend d’un certain nombre de facteurs :
- L’avantage en termes d’intérêts l’emporte-t-il sur les coûts ?
- Quelles sont les conséquences du remboursement de l’hypothèque sur vos frais mensuels ?
- Votre prêt hypothécaire à intérêt unique actuel vous fait-il courir un risque ?
Le refinancement est-il rentable pour vous ? Demandez votre vérification de refinancement hypothécaire sans aucune obligation.
