Devenez-vous aussi heureux de rembourser ! Avec cet appel, les banques veulent sensibiliser les clients aux risques d’un prêt hypothécaire sans remboursement. Cette campagne a-t-elle un sens ?
Êtes-vous satisfait du remboursement ?
Le bonheur de la rédemption ; vous avez peut-être déjà entendu ce terme et si ce n’est pas le cas, vous l’entendrez certainement à nouveau cet automne. L’Association belge des banques a lancée une campagne de sensibilisation à l’hypothèque sans remboursement.
Les propriétaires qui sont certains que leur prêt hypothécaire à taux d’intérêt unique sera abordable à l’issue de sa durée sont dits « satisfaits du remboursement ».
Voulez-vous vérifier si votre prêt hypothécaire à taux d’intérêt unique est à l’épreuve du temps ?
Votre hypothèque à taux d’intérêt unique à la fin du terme
Avec un prêt hypothécaire à taux d’intérêt unique, il y a une dette résiduelle à la fin du terme (souvent après 30 ans). Tout le monde ne se rend pas compte qu’un prêt hypothécaire sans remboursement doit être remboursé à l’échéance.
Vous pouvez, bien sûr, vendre la maison et utiliser cette somme pour rembourser le solde de l’hypothèque. Les propriétaires qui souhaitent continuer à vivre dans leur maison doivent refinancer la dette résiduelle.
Risque de problèmes de paiement
Ceux qui ne prennent pas de mesures de précaution courent le risque d’avoir des problèmes de paiement avec la nouvelle hypothèque :
- Après 30 ans, la déduction des intérêts hypothécaires expire. Votre charge mensuelle brute devient nette.
- Malgré une valeur excédentaire élevée, la nouvelle hypothèque sera testée par rapport à vos revenus futurs. Le revenu (inférieur) après la retraite est déjà pris en compte 10 ans avant l’âge de la pension d’État.
- Dans le cas d’une prolongation, vous dépendez entièrement de l’offre de la banque. Un taux d’intérêt ou une obligation de remboursement plus élevés ont un impact direct sur l’accessibilité financière.
Renforcer la sécurité
Si vous souhaitez renforcer la sécurité de l’hypothèque à taux d’intérêt unique, vous pouvez le faire simplement en remboursant ou en épargnant pendant la durée du prêt. Plus tôt vous commencerez à le faire, plus faible sera l’impact sur votre revenu disponible. Cela demande aussi une certaine discipline.
Vous pouvez également choisir de convertir (partiellement) l’hypothèque en une forme où les remboursements sont effectués de manière structurelle. Un autre avantage est la suppression de la majoration des intérêts pour les prêts hypothécaires à taux d’intérêt unique. Calculez ici si cela est avantageux pour vous.
Satisfait de votre remboursement ou satisfait de votre prêt hypothécaire sans remboursement ?
En Belgique, un million de ménages ont un prêt hypothécaire à taux d’intérêt unique. Selon les chiffres de l’Association belge des banques, 27 000 d’entre eux ont entre-temps acquis de nouvelles connaissances. Les propriétaires ne semblent donc pas s’inquiéter pour leur prêt hypothécaire à intérêt unique.
Cela est en partie justifié. Seuls 200 000 ménages constituent un groupe à risque. Ils ne peuvent pas anticiper suffisamment leur prêt hypothécaire sans remboursement. Pour la plupart des propriétaires, la règle est donc de se contenter d’un prêt hypothécaire à taux d’intérêt unique, notamment en raison des faibles coûts mensuels.
