Le remboursement de votre hypothèque peut vous faire économiser de l’argent. Le montant de votre prêt et le taux d’intérêt hypothécaire sont en baisse. Le remboursement est-il une alternative au faible taux d’épargne ?
Remboursez votre prêt hypothécaire : prenez soin de vous !
Une remarque préliminaire : le remboursement de votre prêt hypothécaire est une modification de votre prêt. Par conséquent, faites toujours évaluer les conséquences par un conseiller. Nous pouvons calculer pour vous si le remboursement de votre hypothèque est intéressant dans votre situation.
Remboursement de votre prêt hypothécaire : votre épargne
Le remboursement de votre prêt hypothécaire peut vous permettre de réaliser des économies considérables**. Le montant de votre prêt hypothécaire sera plus faible et vous pourrez également bénéficier d’un taux d’intérêt hypothécaire plus bas.
Réduction du montant de l’hypothèque
La première économie sur le rachat est une réduction du montant de l’hypothèque. Vous payez des intérêts hypothécaires sur ce montant restant à payer. En remboursant vous réduisez le montant de l’hypothèque et payez donc moins d’intérêts.
Taux d’intérêt hypothécaire en baisse
La deuxième économie réalisée par le remboursement est une réduction possible des taux d’intérêt hypothécaires. Le taux d’intérêt de votre hypothèque est en partie déterminé par le rapport entre le montant de l’hypothèque et la valeur de la maison. C’est ce qu’on appelle la prime de risque. En remboursant, le risque pour la banque est réduit et vous devenez éligible à un taux d’intérêt hypothécaire plus bas.
Les banques n’en font pas tout un plat. Nous voyons régulièrement des cas de propriétaires qui ont largement remboursé leur prêt hypothécaire, mais dont le taux d’intérêt hypothécaire est resté le même. Ne partez donc pas du principe que les banques ajusteront automatiquement votre prime de risque ; vous devez le leur faire remarquer vous-même.
Rembourser son prêt hypothécaire : d’autres avantages
Faire des économies n’est pas la seule raison de rembourser un prêt hypothécaire. Le remboursement d’un prêt hypothécaire est également avantageux dans les situations suivantes :
- Hypothèque/maison sous l’eau : le remboursement de votre hypothèque augmente vos options de déménagement et le risque de dette résiduelle est réduit.
- Faible taux d’intérêt de l’épargne : avec le faible taux d’intérêt actuel de l’épargne, le remboursement est une alternative. N’oubliez pas que vous ne pourrez pas utiliser ces économies immédiatement.
- Exonération des dons : vous pouvez donner jusqu’à 100 000 euros en franchise d’impôt pour le remboursement du prêt hypothécaire.
- Hypothèque sans remboursement : en remboursant, vous pouvez réduire les risques d’une hypothèque sans remboursement.
Rembourser un prêt hypothécaire : pas toujours judicieux
Dans les situations suivantes, le remboursement d’un prêt hypothécaire peut être désavantageux :
- Intérêts de pénalité : la banque facture des intérêts de pénalité si vous remboursez plus que ce qui est prévu dans le contrat hypothécaire.
- Déduction des intérêts hypothécaires : le remboursement de votre prêt hypothécaire a des conséquences sur le montant annuel des intérêts hypothécaires que vous pouvez déduire.
- Hypothèque d’épargne ou d’investissement : Avec ce type d’hypothèque, il est préférable de déposer plus d’argent que de le rembourser.
- Régime de prêt complémentaire : si vous remboursez le prêt hypothécaire, vous disposez d’une plus-value. Si vous achetez un nouveau logement, vous êtes obligé d’investir cette plus-value dans le nouveau logement.
Encore une fois : le remboursement est une modification de votre hypothèque. Par conséquent, demandez toujours à un conseiller d’examiner votre situation. Nous pouvons calculer pour vous, sans obligation, si le remboursement vaut la peine.
Possibilités d’un rendement plus élevé
L’hypothèque n’est pas la seule destination de votre épargne. Il existe d’autres possibilités pour obtenir un rendement plus élevé.
- Sécuriser votre épargne dans un dépôt.
- Épargne assortie de conditions, comme l’assurance épargne ou l’épargne mensuelle.
- Commencer par les investissements.
