Les majorations d’intérêts pour une hypothèque sans remboursement continuent d’augmenter. Est-il intéressant de conserver, renouveler ou refinancer un prêt hypothécaire à taux d’intérêt unique ?
Maintien, prolongation ou refinancement d’un prêt hypothécaire à intérêt unique
Les suppléments que les prêteurs hypothécaires appliquent pour une nouvelle hypothèque à taux d’intérêt unique augmentent encore. En conséquence, l’hypothèque à taux d’intérêt unique devient moins intéressante à contracter, au profit des annuités et des hypothèques linéaires. Est-il encore intéressant de conserver, de prolonger ou de refinancer une hypothèque à taux d’intérêt unique ?
Les différences entre les prêts hypothécaires à taux d’intérêt unique sont mises en évidence
Une banque est en tête avec une prime de pas moins de 0,7 % pour une hypothèque à taux fixe de 20 ans par rapport à une hypothèque en rente aux mêmes conditions. En général, plus la période d’intérêt fixe est longue, plus le différentiel de taux d’intérêt est élevé.
Sur un montant moyen de prêt hypothécaire de 290 000 €, cette différence brute de taux d’intérêt peut donc s’élever à 2 030 € par an. Sur une période de 20 ans, cette différence de taux d’intérêt s’élève à plus de 40 600 €.
Le remboursement de l’hypothèque peut donc rapporter un avantage considérable en termes d’intérêts !
Pourquoi cette surtaxe pour une hypothèque à taux unique ?
Les prêteurs hypothécaires appliquent cette surtaxe parce qu’il n’y a pas de remboursement contractuel sur l’hypothèque à intérêt unique. L’hypothèque n’est remboursée qu’à la fin du terme (souvent 30 ans) par une nouvelle hypothèque (refinancement) ou la vente du bien. Contrairement à une rente et à une hypothèque linéaire, où chaque mois une partie de l’hypothèque est remboursée. La banque considère le non-remboursement de l’hypothèque comme un risque.
Dans le cas d’un prêt hypothécaire à taux d’intérêt unique, le montant total du prêt pour toute la durée du prêt figurera au bilan du prêteur. Avec les nouvelles normes à venir, cela aura un effet négatif sur le bilan de la banque. Cette norme stipule que les banques doivent maintenir des tampons plus élevés afin d’être moins vulnérables aux crises financières. Bien que cette nouvelle norme n’entre en vigueur qu’en 2022, les banques l’auront probablement déjà intégrée dans les taux d’intérêt hypothécaires.
La différence d’intérêt entre le remboursement et le non-remboursement risque d’augmenter encore.
Remboursement intéressant ?
En raison de cette différence de taux d’intérêt qui ne cesse de s’accroître, il peut être intéressant de passer à une rente ou à une hypothèque linéaire lorsque la période d’intérêt fixe touche à sa fin, et de profiter ainsi du faible taux d’intérêt hypothécaire. Vous avez une hypothèque à taux d’intérêt unique et vous vous demandez si elle est intéressante pour vous ? Demandez une comparaison hypothécaire sans engagement et découvrez vos possibilités.
