Les banques facturent encore trop d’intérêts de pénalité pour les remboursements anticipés. C’est ce qui ressort des recherches menées par l’autorité de surveillance FSMA. Les clients de 9 banques pourraient être désavantagés.
La FSMA a enquêtée sur les intérêts des pénalités dans 150 cas
Des recherches menées par l’Autorité des services et marchés financiers montrent que 9 banques ont facturé des intérêts de pénalité excessifs en cas de remboursement anticipé. Le superviseur a examiné 150 dossiers dans 15 banques.
Dans 32 cas, de « quelques euros à une valeur aberrante de plus de 15 000 euros », des intérêts de pénalité trop élevés ont été facturés.
Depuis le 14 juillet 2016, le niveau des intérêts de pénalité est réglementé par la directive sur le crédit hypothécaire. Cette directive européenne stipule que les banques ne peuvent pas facturer un remboursement anticipé plus élevé que la perte financière réelle subie. Les intérêts de pénalité sont l’un des facteurs qui déterminent si un refinancement est intéressant.
Les banques ont déjà fait fausse route avec les intérêts de pénalité
L’année dernière, une étude de la FSMA a également montré que les banques facturaient trop d’intérêts de pénalité. Au total, des dizaines de milliers de propriétaires défavorisés ont été touchés. Ils ont depuis été dédommagés par les banques concernées.
C’est également la raison pour laquelle la FSMA a publié la directive « Indemnisation en cas de remboursement anticipé d’un prêt hypothécaire », qui contient des principes pour le calcul des pénalités.
Où les banques se sont-elles trompées ?
Aujourd’hui, les banques commettent à nouveau des erreurs dans le calcul des intérêts de pénalité. Le superviseur mentionne 3 raisons pour cela :
- Erreurs individuelles telles que des données mal saisies.
- Systèmes mal ciblés, par exemple pour le traitement des majorations d’intérêt.
- Période d’intérêt fixe restante arrondie à l’unité supérieure, au désavantage du client.
Il a également été constaté que la spécification de la note de remboursement n’est toujours pas conforme aux directives de l’autorité de surveillance. Un ou plusieurs détails manquaient pour toutes les banques examinées. Trois banques manquaient tellement d’informations que la note de remboursement était incompréhensible pour les clients.
Le calcul de la pénalité a été ajusté et les clients ont été dédommagés
La FSMA exige maintenant que les erreurs de calcul soient rapidement corrigées et que les clients qui ont payé trop d’intérêts de pénalité soient dédommagés. Les informations figurant sur la note de remboursement doivent également être améliorées.
