Économisez de l’argent sur les conseils en matière d’hypothèque en trois étapes. Lisez ce qu’il faut savoir avant de choisir un courtier en prêts hypothécaires. Faites le tour du marché et choisissez judicieusement.
Vous payez pour des conseils en matière d’hypothèque ?
En 2013, les coûts des conseils hypothécaires sont devenus plus transparents. Au lieu d’un pourcentage du prix d’achat (commission), vous payez désormais un montant fixe pour les conseils en matière de crédit hypothécaire.
Cela présente un certain nombre d’avantages :
- Vous savez exactement combien coûte un conseil en matière d’hypothèque.
- Les conseils en matière de prêts hypothécaires sont faciles à comparer.
- La concurrence sur les prix garantit des tarifs plus bas.
- Un prix fixe est moins cher qu’une commission.
- Les banques ne peuvent pas influencer les conseils.
Économiser sur les conseils en matière d’hypothèque, c’est tentant
Outre ces avantages, un inconvénient important est que vous devez payer les frais de conseil en une seule fois. Il est tentant de chercher des moyens d’économiser sur les coûts des conseils en matière d’hypothèque. Attention : dans certains cas, le bon marché est cher.
Conseil : les frais de conseil hypothécaire sont déductibles des impôts.
Étape 1 : choisissez le conseil qui vous convient
Grosso modo, il existe trois types de conseils en matière de crédit hypothécaire. Si vous en savez beaucoup sur les hypothèques, vous pouvez contracter une hypothèque sans conseil. Si vous avez besoin de conseils, vous pouvez vous adresser à la banque ou à un conseiller hypothécaire indépendant.
Hypothèque sans conseil (coût moyen de 500 €)
Un prêt hypothécaire est un produit financier compliqué. Cela signifie que vous ne pouvez pas contracter un prêt hypothécaire sans conseil. Si vous en savez beaucoup sur les prêts hypothécaires, une exception est faite. Un prêt hypothécaire sans conseil est appelé « exécution seule ». Avant de pouvoir contracter un prêt hypothécaire sans conseil, vous devez passer un test de connaissances en ligne. Vous pouvez ensuite constituer votre propre prêt hypothécaire via l’internet.
Conseil de la banque (coût moyen de 2000 €)
Les conseils en matière d’hypothèque fournis par la banque sont moins chers que ceux d’un conseiller hypothécaire indépendant. Il y a deux raisons à cela :
- Une banque ne compare pas les différentes offres du marché.
- Les banques ne conseillent que leurs propres prêts hypothécaires : cela leur permet de facturer une partie des coûts de conseil dans le produit.
Un conseil hypothécaire bon marché peut être une raison d’aller à la banque. Vous êtes peut-être aussi un client régulier de la banque, et vous lui faites donc confiance pour vous faire une bonne offre.
Astuce : En vous adressant à différentes banques, vous pouvez les faire se concurrencer pour obtenir un taux d’emprunt plus bas.
Conseils d’un conseiller indépendant (coût moyen de 2500 €)
Le conseiller hypothécaire indépendant effectue pour vous une comparaison de toutes les offres du marché. Par conséquent, les conseils en matière d’hypothèque sont plus coûteux. À long terme, cependant, cela vous permettra d’économiser de l’argent. Vous obtenez le taux d’intérêt hypothécaire le plus bas et les meilleures conditions, en bref : vous êtes assuré de bénéficier de l’hypothèque la plus avantageuse. Demandez un devis à un conseiller hypothécaire indépendant.
N’oubliez pas : vous ne payez les frais de conseil hypothécaire qu’une seule fois, alors que la durée moyenne d’un prêt hypothécaire est de 30 ans.
Étape 2 : optez pour des conseils sur mesure
Ne payez que pour les travaux nécessaires dans votre situation. Quelques conseils :
- Choisissez des conseils dont les coûts sont adaptés à votre situation. Les conseils en matière de prêts hypothécaires pour les divorcés sont plus étendus que pour les primo-accédants. De nombreux conseillers proposent donc un tarif spécial pour les débutants.
- De nombreux conseillers offrent la possibilité de travailler seul en échange d’une réduction. Il peut s’agir de la transmission numérique de documents ou de la communication en ligne de votre situation.
Étape 3 : faire des achats
Allez chercher des conseils en matière d’hypothèque. Un bon conseil est une combinaison de confiance et de qualité. Vous ne pouvez vraiment en juger qu’après une conversation avec le conseiller en prêts hypothécaires. De nombreux conseillers proposent donc une première consultation gratuite. Demandez à plusieurs conseillers une première consultation, puis choisissez celui qui vous conseillera en fonction du prix et de la qualité.
Un bon courtier en prêts hypothécaires :
- Est professionnel.
- Prend le temps pour vous.
- Donne des réponses claires à vos questions.
- Donne une indication de vos possibilités d’hypothèque.
- Est transparent quant aux coûts des conseils.
