Pourquoi de plus en plus de banques abandonnent le crédit continu

Depuis 2020, les banques ont arrêtés tous les crédits renouvelables. Elles envisagent de ne plus proposer cette forme de prêt dans les années à venir.

Quelques raisons de cette interruption :

1. Les banques doivent veiller plus attentivement à assurer une adéquation adéquate entre l’objectif de dépenses et le produit de crédit, dans le but de protéger les consommateurs contre les prêts excessifs et les risques financiers inutiles.
2. De nombreuses banques n’avaient pas ce devoir de diligence. L’obligation de diligence dans le cas du crédit renouvelable signifie que la banque ou le prêteur doit avoir une idée précise de la capacité financière du client : le crédit renouvelable correspond-il toujours aux revenus et à la situation personnelle du client ? À quoi ressemble la situation financière du client lorsque le taux d’intérêt variable du crédit renouvelable augmente ou lorsque le client veut retirer l’argent qu’il a remboursé ? De nombreuses banques ne tiennent pas le pouls de la situation, ce qui fait que de nombreux consommateurs souffrent d’un crédit renouvelable irresponsable.
3. Beaucoup de gens ne savent pas qu’il existe des formes de prêt moins chères, comme le prêt personnel. Ils courent toujours des risques financiers avec un crédit/prêt renouvelable avec une limite/une facilité de crédit avec un taux d’intérêt élevé, alors que cela n’est plus nécessaire. Il est beaucoup plus avantageux de conclure ou de fusionner plusieurs prêts coûteux en un seul prêt personnel clair à faible taux d’intérêt.

Quelles sont les caractéristiques d’un crédit renouvelable ?

• Marge de dépense supplémentaire jusqu’à une certaine limite : les retraits peuvent être effectués à nouveau après le rachat.
• Taux d’intérêt variable
• Remboursement mensuel du montant prélevé, y compris les intérêts

Un crédit renouvelable offre donc une certaine flexibilité. Mais l’inconvénient est que le taux d’intérêt peut fluctuer considérablement. De plus, la fin du prêt n’est pas rapidement en vue, car des montants peuvent être tirés à plusieurs reprises. Les prêts renouvelables créent beaucoup d’incertitude financière et ne sont donc plus adaptés à cette époque de contrats de travail déjà précaires/flexibles, d’hypothèques limitées et de normes de prêt renforcées.

Certaines banques bloquent leurs prêts renouvelables. Cela est coûteux et peu pratique pour les consommateurs. Après tout, les clients sont habitués à une certaine marge de dépense supplémentaire. Mais que faire si un achat est nécessaire alors qu’il n’y a plus d’argent disponible dans le cadre du crédit renouvelable ? Les clients dont le crédit est bloqué ne peuvent plus retirer de l’argent de leur crédit, mais paient le taux d’intérêt flexible plus élevé.

Le taux d’intérêt du crédit renouvelable est toujours plus élevé (à partir de 4,5 %) que le taux d’intérêt fixe du prêt personnel à faible taux (à partir de 3,9 %). Le taux d’intérêt fixe pour les prêts personnels est même aujourd’hui bas. Tout bien considéré, vous êtes donc un voleur de portefeuille si vous ne sautez pas maintenant, mais que vous prenez le risque que le taux d’intérêt augmente à nouveau.

En résumé : pourquoi ne pas, à un moment où le taux d’intérêt sur les prêts personnels est bas, contracter un prêt personnel avec un taux d’intérêt fixe bas ?

Pourquoi souscrire un prêt personnel dans un moment pareil ?

Un prêt personnel présente les caractéristiques suivantes :

• En une seule fois, un montant convenu sur votre compte.
• Un taux d’intérêt bas à partir de 3,9 %, qui est fixé pour toute la durée jusqu’à l’échéance mais généralement autour de 10 ans. Vous savez donc exactement où vous en êtes.
• Les retraits provisoires ne sont pas possibles. En d’autres termes : vous vous rachetez immédiatement et vous savez exactement quand vous serez à nouveau libre de toute dette.
• Vous pouvez rembourser une dette supplémentaire à tout moment et elle est exempte d’amendes.

Cette forme de crédit offre aux consommateurs une meilleure vue d’ensemble, une plus grande clarté, un taux d’intérêt plus bas et la certitude d’un taux d’intérêt fixe bas.

De plus, lors de la souscription d’un prêt personnel, il n’est pas nécessaire de trop entrer en détail sur la situation financière du client. Un aperçu au moment de la souscription du prêt est suffisant.

Ce n’est pas pour rien qu’on a constaté une baisse des demandes de crédit renouvelable depuis des années. Plus de 95 % des clients optent pour un prêt personnel.

Voir aussi : Crédit renouvelable ou prêt personnel : lequel choisir ?

Transférer les prêts coûteux en un seul prêt personnel clair

Votre crédit a-t-il été annulé, devez-vous le réduire ou votre prêt est-il bloqué ? Envisagez-vous de transférer gratuitement votre crédit renouvelable actuel, qui coûte cher ? Ou de fusionner plusieurs prêts en un seul prêt personnel clair avec des conditions et une sécurité bien meilleures ?

Si c’est le cas, il est certainement utile de se demander si un prêt personnel peut vous aider davantage et s’il s’adapte à votre situation financière actuelle et à vos projets.