La plupart des personnes qui réalisent des travaux de rénovation dans leur maison les financent par une deuxième hypothèque ou en augmentant l’hypothèque actuelle. Cela semble la voie la plus logique, mais il est généralement moins cher de financer une rénovation avec un prêt personnel. En outre, un prêt personnel est également plus judicieux, car la durée d’un prêt hypothécaire est relativement longue par rapport à la durée de vie d’une rénovation. Si vous contractez un prêt personnel, le prêt sera remboursé au moment où vous serez prêt pour un nouveau projet.
Les différences en un coup d’œil
Bien que le taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire soit souvent plus bas que celui d’un prêt personnel, vous payez quand même plus d’intérêts lorsque vous financez votre rénovation avec un prêt hypothécaire. En effet, la durée d’un prêt hypothécaire est beaucoup plus longue, généralement 30 ans, et vous payez donc également des intérêts plus élevés.
Une autre différence entre la souscription ou l’augmentation d’un prêt hypothécaire et d’un prêt personnel réside dans les coûts que vous devez engager en tant que propriétaire pour contracter un prêt hypothécaire. L’évaluation de votre maison par l’agent immobilier, les démarches auprès du notaire et le conseil en matière de crédit hypothécaire entraînent également des frais supplémentaires. Un prêt personnel n’a pas ces coûts.
Cela signifie qu’un prêt personnel, bien que le taux d’intérêt soit généralement une fraction plus élevée que le taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire, est dans la plupart des cas une option moins coûteuse pour financer une rénovation.
Le taux d’intérêt actuel pour un prêt personnel est de 4,1 %, fixé pour 10 ans.
