La FSMA a récemment conclu, sur la base d’une étude menée auprès de près de 38 000 participants, que les consommateurs souhaitent rendre leur maison plus durable mais que, souvent, ils ne les épargnent pas financièrement. Il s’avère qu’au moins 2 millions de propriétaires n’ont pas suffisamment d’économies pour prendre des mesures efficaces afin de rendre leur logement plus durable.
Quels sont les chiffres exacts ? Selon la FSMA, la Belgique ne va pas perdre son économie pour devenir plus durables.
Peu d’économies à rendre plus durables
Par exemple, la moitié des propriétaires ont entre 5 000 et 10 000 euros à investir. Sur les 5 millions de petites maisons occupées par leurs propriétaires, 2 millions de ménages devraient emprunter de l’argent pour pouvoir investir 5 000 euros. Cela suffit pour l’isolation des murs creux ou du toit, les panneaux solaires, le triple vitrage dans toute la maison ou le HR++. Pour les adaptations plus importantes, comme la construction d’une maison sans gaz, il y a de 15 000 à 20 000 euros. Ce dernier montant devrait même être emprunté par 2,5 millions de ménages.
Et puis il y a le « bas de gamme » des propriétaires. Plus de cent mille propriétaires n’ont aucune marge de manœuvre financière pour rendre leur logement plus durable.
Ceux qui n’ont pas l’argent peuvent souvent l’emprunter. Mais pour les ménages les plus vulnérables, il s’avère souvent qu’un prêt hypothécaire n’est pas non plus possible. Il devient alors très difficile de rendre leurs maisons plus durables.
Remboursement des investissements non encore équilibrés
La FSMA exprime également son inquiétude quant à l’emprunt d’argent pour rendre sa propre maison plus durable. Après tout, un prêt est un engagement financier pour une période plus longue (environ 10 ans, 30 ans dans le cas d’une hypothèque) et il n’est pas évident de savoir si les risques financiers liés à l’emprunt sont proportionnels à la période de remboursement. Les panneaux solaires, par exemple, se rentabilisent après environ 6 ans et ne rapportent de l’argent qu’après. L’accord sur le climat stipule que des ménages plus durables pourront à terme rendre leur coût de la vie neutre grâce à la baisse du coût de l’énergie. Il reste cependant à voir si les objectifs climatiques seront atteints si si peu de ménages peuvent investir dans la durabilité.
Néanmoins, de nombreux consommateurs souhaitent rendre leur maison plus durable, même si les investissements ne sont pas rentables (assez rapidement). Les jeunes, en particulier, montrent une grande volonté de ne pas tirer un avantage financier immédiat des mesures d’économie d’énergie pour leur foyer.
Emprunter de l’argent pour la durabilité ? Les options
Vous voulez toujours faire le pas pour rendre votre propre maison plus durable, mais vous n’avez pas assez d’économies sous la main ? Il existe ensuite deux options pour rendre votre maison plus durable en empruntant de l’argent.
Financement de la durabilité par le biais d’un prêt hypothécaire
L’achat d’une maison implique généralement un prêt hypothécaire. C’est pourquoi il est logique pour de nombreux propriétaires d’augmenter le montant de leur hypothèque afin de la rendre plus durable. Toutefois, cela présente un certain nombre d’inconvénients :
- Votre maison/hypothèque est réévaluée par un conseiller hypothécaire et cela entraîne des coûts. Avec les frais de notaire, ces frais de conseil et de clôture peuvent s’élever à 2500 euros.
- Il n’est pas possible pour tout le monde d’augmenter l’hypothèque.
- Parce que vous augmentez le montant de votre hypothèque, vous risquez de tomber dans une classe à risque plus élevé, avec un taux d’intérêt plus élevé.
- Une hypothèque dure généralement 30 ans. Si vous contractez un prêt, le montant supplémentaire sera inclus dans le taux d’intérêt pendant 30 ans. Vous payez donc 30 ans (un taux d’intérêt éventuellement plus élevé) pour une adaptation unique de votre logement. Et si, au bout de dix ans, vous faites un investissement complémentaire pour rendre votre maison plus durable ? voulez-vous faire ? Alors vous payez encore des intérêts pour la dernière fois. Démotivation et gaspillage de votre argent.
Financer la durabilité par un prêt personnel
Une alternative de plus en plus populaire est le crédit à la consommation tel que le prêt personnel. Il s’agit d’un crédit dans lequel vous empruntez une fois un montant fixe dans un but précis, avec un taux d’intérêt fixe. Ce taux est actuellement en baisse, à partir de 3,5 %. Vous déterminez la durée et celle-ci est généralement d’environ 10 ans. Ce délai est beaucoup plus court qu’avec une hypothèque, ce qui signifie que les coûts finaux sont souvent encore plus bas qu’avec une augmentation de l’hypothèque.
- Pas de frais de conseil et de clôture car vous souscrivez le prêt de manière sûre, responsable et en ligne.
- Un prêt unique d’un montant fixe à partir de 5 000 €, avec une durée déterminée et des mensualités fixes. Avec chaque remboursement mensuel, vous réduisez progressivement votre dette.
- Contrairement à certains prêts hypothécaires, vous pouvez toujours rembourser des montants supplémentaires sans pénalité.
- Le taux d’intérêt est actuellement bas en Belgique. Vous pouvez emprunter aussi peu que 3,5 % pour un montant de 50 000 euros.
- Les intérêts d’un prêt personnel pour l’amélioration de l’habitat sont souvent déductibles des impôts.
Vous souhaitez faire un pas vers un mode de vie durable ? Vous recherchez un financement avantageux ? Vérifiez si un prêt personnel est la meilleure option pour rendre votre maison plus durable. Vous pouvez calculer le montant que vous pouvez emprunter ou demander un devis gratuit.
