Le terme «assurance vie» comprend l’assurance vie, l’assurance-décès et l’assurance mixte. Les produits d’assurance vie et de décès sont les deux faces d’une même médaille. Dans de nombreux cas, les deux produits sont combinés dans un seul contrat. Il s’agit d’une «assurance mixte».
Il existe de nombreuses raisons possibles de souscrire une assurance vie. Les plus importants sont:
Prenez soin de votre famille
Quelles conséquences financières votre partenaire et vos enfants auraient-ils si vous décédiez? Et si vos revenus ne sont plus là pour en prendre soin? Reçoivent-ils toujours les factures? Vos enfants peuvent-ils encore étudier après l’école secondaire? Peuvent-ils continuer à rembourser le prêt immobilier sans votre revenu?
Prenez soin de votre vieillesse
Tout le monde en Belgique peut bénéficier d’une pension légale après une longue carrière. En échange de vos années de contribution à la société, vous recevez une pension mensuelle du gouvernement. Mais dans de nombreux cas, cette pension sera bien inférieure à votre dernier salaire. Cependant, vous êtes habitué à un certain niveau de confort de vie et ne souhaitez pas le perdre à la retraite?
Il est alors préférable de commencer à économiser du temps pour un supplément à votre pension légale. Cela peut se faire, par exemple, par le biais de produits d’assurance vie.
Epargnez dans un but autre que votre rente
Par exemple, vous avez 3 jeunes enfants et vous voulez leur donner la possibilité d’étudier plus tard? Cela coûtera beaucoup d’argent. Il est donc préférable d’en tenir compte bien à l’avance et de commencer à économiser pour cela. Vous pouvez même prévoir que si vous décédez tôt, il y aura toujours assez d’argent pour payer ces études. Cela peut se faire, par exemple, en souscrivant une assurance vie.
Comme le dit le mot lui-même, une police d’assurance vie est une police d’assurance par laquelle l’assureur s’engage à payer une somme d’argent:
- ou si la personne assurée est toujours en vie à une date prédéterminée, par exemple à son 65e anniversaire (assurance vie);
- ou si cette personne décède (assurance décès).
Les différents types d’assurance vie
Assurance vie
Avez-vous de l’argent à épargner pour l’achat d’une maison ou souhaitez-vous acheter une maison de vacances à l’étranger à long terme? Ou voulez-vous simplement une pomme supplémentaire pour la soif à la retraite? Dans ces cas, vous pouvez souscrire une assurance vie. Après tout, avec une police d’assurance vie, l’assureur verse un capital ou des intérêts convenus à l’avance, à condition que vous soyez toujours en vie à la date de fin du contrat. Ces polices d’assurance sont également appelées «polices d’assurance à capital différé». S’il s’agit spécifiquement de votre rente, vous pouvez souscrire une assurance épargne retraite.
Il existe différents types d’assurance vie. Ils diffèrent dans ce que les bénéficiaires (votre partenaire, vos enfants ou toute autre personne) obtiendront si vous décédez avant la fin de votre contrat. Il y a trois options:
- les bénéficiaires ne reçoivent rien. L’assureur ne paie que si vous êtes encore en vie à la date d’expiration du contrat. Il s’agit de UKZT ou de capital différé sans contre-assurance;
- les bénéficiaires sont remboursés de toutes les primes que vous avez déjà payées à l’assureur pendant le contrat. Il s’agit d’un UKMT ou d’un capital différé avec remboursement (des primes);
- les bénéficiaires reçoivent non seulement les primes déjà payées, mais également les intérêts et toute participation aux bénéfices. Il s’agit d’un UKVR ou capital différé avec remboursement de la réserve acquise.
Assurance décès
Voulez-vous créer un filet de sécurité financière pour votre partenaire, vos enfants ou quelqu’un d’autre afin qu’ils ne rencontrent pas de difficultés financières à votre décès? Qu’ils disposent de ressources suffisantes pour gérer tous les droits de succession ou les frais médicaux, par exemple? Que vos enfants peuvent encore étudier davantage?
Vous pouvez l’obtenir en souscrivant une assurance décès. En cas de décès, l’assureur versera un capital préalablement convenu aux bénéficiaires (votre partenaire, vos enfants ou quelqu’un d’autre). Parfois, le paiement n’est pas effectué en une seule somme importante, mais sous forme d’intérêts: un montant que l’assureur paie à intervalles réguliers (par exemple tous les mois) pendant une période convenue dans le contrat. Le paiement est ensuite effectué aux «bénéficiaires» indiqués dans le contrat. Ce sont généralement le partenaire et les enfants. Il existe des polices d’assurance vie à vie et temporaires:
- avec une police d’assurance vie, le capital ou les intérêts sont toujours versés dès que l’assuré décède;
- avec l’assurance-décès temporaire, le capital ou les intérêts ne sont payés que si l’assuré décède avant l’expiration du contrat. Par exemple, l’assurance solde restant dû est un type d’assurance décès temporaire.
Assurance mixte
L’assurance mixte combine les avantages d’une police d’assurance vie avec ceux d’une police d’assurance vie. Vous protégez votre famille contre les difficultés financières qui pourraient survenir si vous décédez, et en même temps vous donnez envie de prendre votre retraite. L’assureur verse donc un capital ou des intérêts à votre décès ou à votre retraite. L’assurance vie mixte offre de nombreuses combinaisons. Vous choisissez le rapport entre les sommes versées au décès ou à la vie.
Quelques exemples
- l’assurance mixte 10/10: l’assureur verse le même capital à vie qu’au décès;
- l’assurance mixte 10/5: l’assureur verse le double du capital vie au décès. Cette assurance se concentre sur le risque de décès et le preneur d’assurance veut protéger sa famille plutôt que d’épargner pour lui-même;
- l’assurance mixte 10/20: l’assureur paie la moitié du capital-vie au décès. Ici, l’accent est mis sur l’élément épargne.
Capital ou intérêt
Dans la plupart des cas, le contrat d’assurance vie stipule que le paiement est effectué en déposant un montant unique (un capital). Mais sachez qu’il existe également des contrats où le capital assuré n’est pas payé en une seule somme importante au moment du paiement, mais en tant qu ‘«intérêt»: un montant que l’assureur paie à intervalles réguliers (par exemple chaque mois) pendant une période durée convenue du contrat. Demandez à votre assureur plus d’informations sur les possibilités d’obtenir un paiement d’intérêts.
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