La BNB, Banque Nationale Belge, souffre d’une image négative. Depuis longtemps, elle dresse un tableau du comportement d’emprunt des belges et enregistre chaque prêt/crédit à partir de 250 € qu’une personne contracte. Les prêteurs vérifient les enregistrements BNB du client avec chaque demande. De nombreux consommateurs considèrent la BNB, qui vise à assurer la santé financière d’un ménage en vue d’emprunter des consommateurs, non pas comme un élément positif, mais comme un mal nécessaire. C’est principalement le cas des personnes ayant un code négatif, qui ont reçu un refus après un retard de paiement. Comment se débarrasser de cette inscription ?
Enregistrements BNB positifs et négatifs
Une grande partie de la population belge est inscrite dans les registres de la BNB. Cela concerne aussi bien les enregistrements positifs que négatifs. Vous recevrez une inscription positive dès que vous aurez contracté un prêt de 250 € ou plus. Vous pouvez avoir plusieurs inscriptions positives ; elles n’ont aucune influence sur la demande d’un nouveau prêt ou d’une nouvelle hypothèque. Bien sûr, votre capacité d’emprunt totale joue un rôle ; lorsque vous contractez un nouveau prêt, les prêts actuels que vous avez déjà sont examinés. Tout le monde a une limite de crédit maximale afin que l’emprunt demeure responsable. Emprunter au-delà de cette limite signifierait que vous empruntez plus que ce que vous seriez normalement en mesure de rembourser, avec un risque élevé de problèmes de paiement.
En cas de problème de paiement, l’enregistrement positif devient négatif. Ce fichage (d’arriérés) sera ajouté à votre nom si vous avez des arriérés sur un prêt en cours. Bien sûr vous pouvez restaurer ce cryptage en récupérant le paiement et en effaçant les arriérés.
Suppression du codage négatif injustifié
Si vous estimez que vous avez reçu à tort un code négatif, vous pouvez vous y opposer. Dans un premier temps, vous enregistrez une objection auprès du fournisseur de crédit en question ; c’est lui qui fait le rapport à la BNB. Si votre objection n’est pas acceptée, vous pouvez déposer une plainte d’un montant de 50 € auprès de la Commission des litiges de la BNB, qui est indépendante. Ce comité prend des décisions contraignantes.
L’élimination du fichage négatif injustifié signifie que vous devez vous adresser au tribunal.
Un certain nombre d’entreprises répondent intelligemment aux demandes des consommateurs de supprimer les faux fichage. Ils prétendent pouvoir aider les personnes fichée pour mauvais crédit. Notre conseil n’est pas d’aller dans ce sens, mais d’opter pour les canaux officiels. Ces entreprises n’offrent pas leurs services gratuitement ; elles facturent des coûts élevés et les chances de succès sont faibles.
Emprunter de façon responsable, éviter le fichage négatif
Dès que vous contractez un prêt responsable et que vous souscrivez une protection de crédit, vous couvrez autant de problèmes de paiement que possible. La plupart des problèmes surviennent après des événements imprévus qui affectent votre revenu et votre situation. Pensez au divorce, au congédiement, à la maladie et à la mort. Une assurance souscrite qui reprend (temporairement) l’obligation de paiement ou qui le déblocage du montant assuré évite les retards de paiement. Les prêts et crédits responsables réduisent le risque de codage négatif.
Quand on est fiché, peut-on avoir un nouveau crédit ? Plus d’info ici.
