Dans la plupart des cas, vos intérêts hypothécaires sont déductibles d’impôt. Mais qu’en est-il d’un prêt personnel : les intérêts sont-ils également déductibles ? Vous pouvez en savoir plus à ce sujet dans ce blog.
Intérêts déductibles sur les prêts personnels
L’intérêt sur un prêt personnel est déductible à la case 1 à condition que vous utilisiez le prêt pour l’achat, la rénovation ou l’entretien de votre maison. Les intérêts sur un prêt personnel ne sont pas déductibles si vous achetez des meubles ou une voiture neuve avec le montant emprunté. Donc, vous devez vraiment utiliser le prêt pour une nouvelle cuisine, salle de bains ou une extension.
Vous pouvez également déduire le prêt personnel à la case 3. Dans cette case, les capitaux propres sont imposés. L’avoir propre se compose d’économies, d’investissements et d’une éventuelle résidence secondaire. Avez-vous des dettes ? Vous pouvez ensuite les déduire des fonds propres si la dette s’élève à au moins 3.000 euros (ou 6.000 euros pour les associés fiscaux).
Votre prêt personnel est déductible d’impôt si :
- Vous allez rénover / améliorer votre maison
- Vous allez acheter une nouvelle maison
Financement hypothécaire par emprunt résiduel avec prêt personnel
Vous avez une dette résiduelle et vous souhaitez la financer par un prêt personnel ? Ceci est encore possible à un taux d’intérêt très bas. Toutefois, les frais d’intérêts ne sont plus déductibles fiscalement depuis le 1er janvier 2018.
Prêt personnel ou prêt hypothécaire de deuxième rang
Un prêt hypothécaire et un prêt personnel peuvent être contractés pour une certaine période de temps (le terme), à un taux d’intérêt fixe. Dans le cas d’un prêt personnel, vous payez un montant fixe en remboursement et en intérêts chaque mois. C’est également le cas avec une rente et une hypothèque linéaire à taux fixe. Mais les accords prennent fin. Il y a de grandes différences entre un prêt hypothécaire et un prêt personnel. Dans le cas d’une hypothèque, une maison sert de garantie. Ce n’est pas le cas avec un prêt personnel.
Montant maximal et différences de taux d’intérêt
Un prêt personnel peut s’élever à un maximum de 75.000 euros alors qu’un prêt hypothécaire peut être plusieurs fois plus élevé. Un prêt personnel sera également contracté plus tôt pour une voiture que pour une maison.
L’intérêt que vous payez pour une hypothèque est actuellement beaucoup moins élevé que l’intérêt sur un prêt personnel. Le taux d’intérêt moyen sur l’hypothèque la plus courante, une hypothèque à annuités avec NHG fixée pour 10 ans, est actuellement d’environ 2%. D’un prêt personnel d’environ 4%. Toutefois, la durée d’un prêt hypothécaire est souvent plus longue que celle d’un prêt personnel. La durée maximale d’un prêt est de 180 mois.
Avec un prêt personnel, vous ne payez pas les frais supplémentaires que vous avez avec une hypothèque, tels que les frais de notaire, de conseil et de médiation.
Conditions des prêts personnels et des prêts hypothécaires
Les deux prêts sont assujettis à des conditions qui doivent être respectées. Bien sûr, pour un prêt hypothécaire et un prêt personnel, vous devez avoir un revenu mensuel et votre solvabilité sera vérifiée.
Pour les deux prêts, il s’applique également que vous pouvez les contracter jusqu’à un certain âge. Vous pouvez souvent contracter un prêt personnel jusqu’à l’âge de 65 ou 70 ans, ce qui est explicitement indiqué. Cependant, il existe aujourd’hui aussi des prêts pour les personnes âgées où vous pouvez contracter un prêt, même à un âge plus avancé.
Une hypothèque n’est officiellement pas limitée à un âge maximum. En pratique, il est plus difficile pour les aînés d’obtenir une hypothèque pour une rénovation, par exemple, en raison d’un revenu de pension moins élevé.
Aussi pour une hypothèque il y a souvent une assurance de risque de décès nécessaire. La prime est plus élevée pour les personnes âgées. Et il y a une limite d’âge maximum pour cette assurance.
