Les parents peuvent aider avec l’hypothèque, par exemple en faisant un don ou en fournissant un garant. Une hypothèque avec l’aide des parents présente des avantages tant pour l’enfant que pour le parent.
Démarreurs en situation difficile
Si vous contractez une nouvelle hypothèque ou transférez une hypothèque existante en 2019, vous ne pourrez pas emprunter plus que la valeur de la propriété. Cela signifie que vous devez apporter plus de votre propre argent avec vous lorsque vous allez acheter une maison.
Ils sont en début de carrière, avec des revenus et des économies. De plus, l’achat est attrayant et parfois la seule option. Heureusement, les parents peuvent aider avec l’hypothèque
Aides des parents en matière d’hypothèques
À l’heure actuelle, 7 parents sur 10 aident à rembourser l’hypothèque en fournissant un garant ou en faisant un don ou un prêt pour l’hypothèque. Nous discuterons des 3 options :
1. Les parents garantissent l’hypothèque
En 2019, les parents peuvent également se porter garants de l’hypothèque de leur enfant**. Cela signifie que s’il n’est pas en mesure de payer les frais mensuels, les parents prendront la relève. Avec une garantie, les prêteurs sont prêts à contracter une hypothèque si le revenu de l’enfant n’est pas (encore) suffisant. Les parents qui fournissent la garantie sont solidairement responsables de l’hypothèque. Ils signent l’acte hypothécaire avec leur enfant. Cette garantie peut être annulée à une date ultérieure si le revenu de l’enfant est suffisant. Afin de garantir l’hypothèque, les parents font également l’objet d’un examen visant à déterminer s’ils disposent de ressources financières suffisantes. Ces exigences sont différentes pour chaque prêteur, de sorte que vous pouvez calculer vos options pour agir à titre de garant sans aucune obligation.
2. Les parents font un don pour la maison ou l’hypothèque
Les parents sont autorisés à faire don d’un montant limité d’argent libre d’impôt à leur enfant chaque année. Dans le cas d’un don utilisé pour la maison, cette exemption est plus généreuse. En 2019, les parents peuvent faire un don exonéré d’impôt d’un montant maximum de 100 800 € pour l’achat d’une maison.
Pour bénéficier de l’exonération, le bénéficiaire doit être âgé de 18 à 40 ans. L’exemption de don s’applique également au remboursement de l’hypothèque, au paiement d’une dette résiduelle ou à l’entretien et à la rénovation de la maison. En savoir plus sur les dons pour le logement et les hypothèques.
3. Le parent et l’enfant ferment une hypothèque familiale
Dans le cas d’une hypothèque familiale, l’enfant emprunte une partie du prix d’achat aux parents plutôt qu’à la banque. Ensemble, ils conviennent d’un taux d’intérêt déductible fiscalement sous certaines conditions. Si les parents remboursent les intérêts hypothécaires (en partie), ils ne seront pas inclus dans le calcul de l’hypothèque maximale.
Avec une hypothèque familiale, vous pouvez donc emprunter davantage à un coût mensuel moindre. Les parents paient moins d’impôt sur le capital en l’investissant dans l’hypothèque de leur enfant. De plus, ils bénéficient d’un taux d’intérêt supérieur au faible taux d’épargne actuel.
En savoir plus sur l’hypothèque familiale et un exemple de calcul expliquant la construction du prêt-cadeau.
Situation gagnant-gagnant pour le parent et l’enfant
Il est difficile pour les débutants d’obtenir une maison. L’offre de logements occupés par leur propriétaire est en baisse et la demande demeure élevée, ce qui entraîne une hausse du prix des maisons. Avec un prêt hypothécaire avec l’aide des parents, vous avez plus de chances d’entrer sur le marché du logement. Si vous le faites intelligemment, vous réduirez également vos coûts mensuels futurs.
Elle présente également plusieurs avantages pour les parents. Ils paient moins d’impôts sur leurs biens et leurs dons. Il est également possible d’obtenir un meilleur rendement des actifs. Intéressant avec le taux d’épargne actuel ! En outre c’est intéressant d’investir dans l’immobilier. L’hypothèque familiale permet également d’obtenir un rendement sur l’actif.
Calculez vos possibilités
Ce ne sont pas tous les prêteurs qui offrent aux parents la possibilité d’aider avec un prêt hypothécaire. Vous devriez également vous assurer de respecter les règles fiscales applicables afin d’éviter une cotisation d’impôt imprévue. De plus, il est important d’enregistrer soigneusement la solution choisie afin d’éviter d’éventuelles discussions.
Il est donc conseillé de faire appel aux services d’un conseiller hypothécaire. Cela commence par un calcul des possibilités pour les parents d’aider avec l’hypothèque d’un enfant.
