Nouveau crédit quand on est fiché : qu’est-ce qui est possible ?

Closeup of credit cards

Etre fiché pour mauvais crédit peut être un obstacle à l’emprunt d’argent. Toutefois, ce n’est pas toujours le cas. Qu’est-ce qui est possible si vous voulez emprunter de l’argent  ? Plus que vous ne le pensez !

Emprunter de l’argent ? Est-ce qu’un prêteur fait attention à cela ?

Emprunter de l’argent commence par un test de « solvabilité ». Cela permet au prêteur d’évaluer si vous êtes en mesure de rembourser le prêt. Le test se compose de deux parties :

Titres à revenu fixe et permanent

Tout d’abord, votre revenu doit être fixe et stable. Cela ne signifie toutefois pas que seules les personnes ayant un contrat à durée indéterminée peuvent obtenir un prêt. Vous pouvez également emprunter de l’argent avec une prestation permanente, comme une prestation d’invalidité. Ces dernières années, les possibilités de prêt pour les entrepreneurs indépendants se sont multipliées.

Le montant de votre revenu détermine en fin de compte le montant que vous pouvez emprunter.

Vérification à la Banque Nationale

De plus, les prêteurs vérifient si vous avez d’autres prêts. Ils le font via la Banque Nationale. Tous les prêts contractés en Belgique sont enregistrés auprès d’elle. Pendant longtemps, l’accès à votre dossier

Prêt sans problème avec l’enregistrement BNB

Il y a de fortes chances que vous soyez inscrit à la BNB. Outre le crédit à la consommation, les prêts hypothécaires, les découverts, les cartes de crédit et certains abonnements téléphoniques sont également classés comme prêts.

Par souci de clarté, un enregistrement BNB ne signifie PAS que vous ne pouvez pas contracter un prêt. Les prêteurs vérifient s’il est responsable de contracter un nouveau prêt en plus de votre (vos) prêt(s) actuel(s) et quel peut être son montant.

En fait, un enregistrement NBN peut même fonctionner à votre avantage. Si vous avez toujours respecté l’obligation de paiement, cela est positif pour votre profil de risque. Les entreprises sont alors plus disposées à accorder le prêt.

Il est difficile de prêter de l’argent avec un fichage BNB

Emprunter de l’argent devient plus difficile si vous avez un fichage BNB, car cela signifie qu’il y a, ou qu’il y a eu, un arriéré de paiement.

Il existe plusieurs cotation de BNB :

  • Une cotation H, ou’recouvrement’, signifie que vous n’avez plus d’arriérés. Le code H restera en vigueur pendant 5 ans après que vous ayez remboursé le prêt en entier, peu importe le moment où les arriérés ont été remboursés.
  • Les codes A1 à A4 signifient que les arriérés n’ont pas encore été apurés. Le poids du fichage BNB va d’une entente de paiement conclue jusqu’à l’inaccessibilité de l’emprunteur, inclusivement.

En cas de fichage négatif, il est possible de contracter un prêt avec le code H. Vos arriérés de paiement doivent donc avoir été réglés. Le poids du codage (A1 à A4) du passé détermine si vous pouvez finalement emprunter de l’argent.

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